L’assurance entreprise est un sujet qui peut vite devenir complexe.
Il existe en effet une multitude d’offres et de garanties différentes. Pour faire le bon choix, il faut avant tout définir les besoins de votre entreprise, son activité, sa taille, ses objectifs et ses risques. Ensuite, il faut comparer les offres du marché pour trouver celle qui correspond le mieux à vos attentes. Nous allons voir çà de plus près.
Comparer les différentes offres d’assurance pour les TPE/PME
Une assurance entreprise est une forme de couverture destinée à protéger les biens et les personnes en cas de sinistres.
L’assurance entreprise permet aussi d’assurer le paiement des factures et du loyer. Pour bien choisir son assurance entreprise, il faut prendre un certain nombres de critères en compte : Le secteur d’activité : une société peut être plus à risque qu’une autre.
Les assurances proposent des garanties plus ou moins importantes selon les activités et le profil du client.
La taille de l’entreprise : la taille de l’entreprise influe sur le prix du contrat, mais aussi sur le montant des remboursements.
L’âge de l’entreprise : la plupart des assureurs ne vont pas assurer les jeunes entreprises, car elles sont considérées comme présentant un risque trop important pour eux. En effet, ces dernières peuvent avoir besoin d’un capital important pour se développer rapidement (achat d’un local par exemple).
Le chiffre d’affaires : ce critère est également très important puisqu’il influe directement sur le tarif que va demander l’assureur au client final (plus votre chiffre d’affaires est grand, plus vous payez cher). Si vous souhaitez faire appel à un courtier en assurance pour trouver une offre adaptée à votre situation ou si vous souhaitez faire appel à un agent général qui peut également proposer une offre adaptée à votre situation particulière , rendez-vous sur notre site internet Assurance Entrepise .
Les avantages et les inconvénients de l’assurance entreprise
L’assurance entreprise est une solution idéale pour vous protéger, vous et votre famille. Cependant, il faut être conscient des risques que cette couverture peut présenter.
Les avantages de l’assurance entreprise? L’assurance entreprise offre une protection financière à votre famille et à votre entreprise. Elle peut également s’avérer très utile en cas d’invalidité ou de décès.
Vous pouvez aussi bénéficier d’une exonération des primes d’assurance en cas d’incapacité de travail ou de perte d’emploi.
L’assurance entreprise peut être utilisée comme complément aux régimes obligatoires tels que la mutuelle (complémentaire) santé, les allocations familiales et le revenu garanti par l’Etat (RGE).
Les inconvénients de l’assurance entreprise? En cas d’accident ou de maladie grave, les indemnités ne suffiront pas toujours pour assurer un revenu à la personne qui dirigeait l’entreprise au moment du sinistre. Même si l’entrepreneur est encore actif professionnellement, il se peut qu’il ne puisse plus exercer son activité durablement en raison des soins nécessaires liés à sa maladie/son accident ; ce qui représente un risque financier important pour son patrimoine privé et pour lui-même personnellement.
Il est donc primordial de souscrire une assurance complémentaire individuelle afin de pallier ce genre de situation critique.
La solution ? Souscrivez une assurance collective !
Comment s’assurer de bénéficier de la meilleure couverture possible
S’assurer d’avoir la meilleure couverture est une étape cruciale pour toute entreprise.
Les entrepreneurs doivent faire face à de nombreux risques, dont les plus importants sont les suivants : La responsabilité civile professionnelle (RCP) : elle permet d’indemniser un client en cas de défaut dans le travail fourni ; La responsabilité des dirigeants et/ou l’insolvabilité de l’entreprise ; L’incendie, l’explosion ou encore le vol ; Le bris de machines et matériels professionnels.
Il existe également différents types de garanties pouvant être souscrites : Garantie financière (obligatoire) Garantie financière des salaires (facultative) Garantie décennale (facultative) Tout entrepreneur doit prendre connaissance des contrats proposés par son assureur afin d’y trouver la meilleure solution adaptée à ses besoins. Pour cela, il convient donc de comparer les offres avant de faire son choix. Quelques astuces pour réaliser une bonne comparaison des offres : Prenez le temps de bien analyser vos besoins et vos activités ; Contactez plusieurs assureurs et courtiers afin qu’ils puissent vous aider à trouver la meilleure solution possible ; Utilisez un comparateur en ligne.
Il existe plusieurs sites qui permettent aux entrepreneurs et chefs d’entreprises de comparer les offres qui leur sont proposées par divers assureurs. Une fois que vous avez trouvé votre assurance protection juridique appropriée, il ne restera plus qu’à demander votre attestation auprès du service concerné.
Quels sont les risques que couvre l’assurance entreprise des TPE/PME
L’assurance entreprise est une protection indispensable pour les TPE et PME. Cette assurance a notamment pour but de couvrir les pertes financières en cas d’incendie, de vol ou même de catastrophe naturelle. Si vous souhaitez protéger votre entreprise des risques encourus, il est important que vous souscriviez à une assurance entreprise adaptée à votre activité.
Il faut savoir que toutes les assurances ne sont pas forcément adaptées aux TPE et PME.
Il existe différents types d’assurances qui peuvent être proposés aux TPE et PME : L’assurance-crédit professionnel : elle permet de couvrir le risque d’impayés par un tiers (fournisseur, client).
L’assurance-crédit personnel : elle garantit la paiement des dettes personnelles du dirigeant afin qu’il puisse faire face à ses obligations envers les fournisseurs ou autres créanciers.
L’assurance responsabilité civile professionnelle : elle couvre la responsabilité civile du chef d’entreprise en cas de préjudice causés par l’entreprise (exemple : accident sur un chantier).
L’assurance multirisque professionnelle : cette assurance a pour but de garantir l’intérêt financier et matériel du dirigeant (exemple: vol, incendie…).
Comment choisir le bon type d’assurance pour votre TPE/PME
Parce que l’assurance est une source de revenus non négligeable pour les TPE/PME, il est important de bien choisir son assurance. Ce choix doit être réalisé avec soin, car toutes les assurances ne sont pas adaptées aux besoins des petites entreprises. Certaines offres d’assurances peuvent même être inadaptées à certaines activités professionnelles.
Il faut donc prendre le temps de comparer les différents types d’assurance et de choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget.
Les principaux risques couverts par l’assurance multirisque professionnelle (MRP) ? L’assurance multirisque professionnelle (MRP) couvre un large éventail de risques liés aux locaux, au matériel, aux biens mobiliers ainsi qu’aux responsabilités civiles et pénales du chef d’entreprise ou des dirigeants. Cette garantie permet notamment d’indemniser :
- Les dégâts causés par le feu
- Les frais de recherche et de sauvetage
- La perte financière consécutive à un sinistre
Comment évaluer le coût des options d’assurance pour votre TPE/PME
Assurance entreprise : Comment évaluer le coût des options d’assurance pour votre TPE/PME? L’assurance entreprise est devenue une partie obligatoire du package financier de l’entrepreneur, car il faut savoir qu’elle couvre les risques majeurs auxquels sont confrontées les petites entreprises. En effet, cette obligation concerne la plupart du temps les assurances responsabilité civile professionnelle, décennale et biennale. Pour vous aider à y voir plus clair afin de pouvoir choisir l’option qui correspondra le mieux à vos besoins, voici quelques astuces.
- Pour effectuer un devis en toute objectivité, il est important de prendre en compte différents critères.
- Vérifiez que ceux-ci soient bien adaptés à votre situation et votre secteur d’activité.
- Prenez garde aux garanties optionnelles
Les meilleurs vins de Bourgogne à découvrir
La souscription d’une assurance entreprise est obligatoire pour toutes les entreprises. Mais il est important de bien choisir son assureur. Pour cela, il faut prendre en compte plusieurs critères : la taille de l’entreprise, le secteur d’activité, le chiffre d’affaires, les risques liés à l’activité…
